Las mejores calculadoras online gratuitas para saber cuánto vas a pagar por tu hipoteca

El mercado de la vivienda está que arde: en 2024 se firmaron 423.761 hipotecas sobre viviendas, un 11,2% más que en 2023, según datos del Instituto Nacional de Estadística. El capital prestado se situó en 61.730,5 millones, con un aumento del 14,2% y el importe medio se incrementó un 2,7%, hasta 145.673 euros. Si tú también estás pensando en hipotecarte, hay calculadoras online gratis que te ayudan a simular tu hipoteca.

Este tipo de instrumentos financieros te permitirán simular y estimar los costos de un préstamo hipotecario, evaluar diferentes escenarios y tomar mejores decisiones. 

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La calculadora de hipoteca puede estimar el importe de la cuota mensual, ver cómo afectan al coste factores como el tipo de interés o el plazo de amortización, calcular gastos asociados tradicionales como impuestos, notaría, registro o comparar hipotecas fijas, variables o mixtas para saber cuál es la más apropiada para ti.

Al utilizarlas podrás averiguar si puedes permitirte un determinado préstamo hipotecario en función de tus ingresos y gastos, podrás planificar mejor tu presupuesto mensual y tener una visión general de los costos asociados. Hay muchas opciones a tu disposición: te proponemos algunas como las del Banco de España, la Asociación Hipotecaria Española, el comparador HelpMyCash o algunos bancos.

Banco de España

El simulador de préstamo hipotecario o personal del Banco de España, al que puedes acceder aquí, tiene un funcionamiento muy sencillo y gran utilidad. 

Solamente tienes que introducir un importe, un plazo y un tipo de interés y obtendrás la cuota a pagar de tu préstamo. Además, si se modifica el tipo de interés durante la vida del préstamo, también podrás calcular la nueva cuota.

Puedes realizar varias simulaciones y acceder a la representación gráfica de las diferentes opciones, a las tablas de amortización y descargarlas en formatos como Excel y PDF.

idealista

El portal inmobiliario también cuenta con su propio simulador de hipotecas. «Te permitirá calcular la cuota mensual de tu hipoteca en base al precio de la vivienda que quieras adquirir. También puedes consultar el desglose de los gastos derivados del préstamo, así como la tabla de amortización de la vida de la hipoteca», explican desde la plataforma de compraventa y alquiler de pisos.

Solamente tendrás que introducir los datos básicos —como el precio de la vivienda, la localidad, el ahorro disponible, los años de devolución y el tipo de interés— y la herramienta calculará de forma automática la cuota mensual de tu hipoteca. También desglosará los gastos como intereses y comisiones y podrás visualizar la distribución de los mismos a lo largo del tiempo, así como considerar el coste total de la compra.

Asociación Hipotecaria Española

Esta asociación profesional, miembro de la Federación Hipotecaria Europea (FHE), también tiene un simulador online de hipotecas: solamente debes introducir el importe a financiar, el plazo de amortización, el tipo y el porcentaje de interés y la cuota mensual a pagar.

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Podrás calcular las condiciones del préstamo hipotecario, comparar varios productos de características similares o aproximadas, proyectar el comportamiento del préstamo en un escenario económico distinto al actual y estimar los límites probables de variación de las cuotas mensuales en función del comportamiento histórico de los índices de referencia.

HelpMyCash

Para descubrir cuánto dinero te costará tu futura hipoteca, el simulador de hipotecas de HelpMyCash facilita el cálculo gratis de la cuota de un préstamo hipotecario, su coste en intereses y sus gastos asociados. Para calcular la cuota de tu hipoteca emplean la siguiente fórmula: Cuota = (Importe X interés) / (1 – (1 + interés)^(-plazo)).

Para que los cálculos sean útiles, instan a los usuarios a tener en cuenta una serie de parámetros: 

• Precio de la vivienda: la que aparece en los portales inmobiliarios suele rebajarse hasta un 10% o un 15% antes de cerrar la compraventa. Calcula la cuota al precio original y a un valor hasta un 15% más bajo.
• Ahorros que aportarás: deberán ser de al menos, el 10-20% del precio de la vivienda. Y deberás tener en cuenta gastos e impuestos, que ascienden al 10%, aproximadamente.
• Plazo de la hipoteca: la cuota no debe suponer más del 30% del salario mensual de los titulares del préstamo. Si alargas el plazo, reducirás la cuota, pero cuanto mayor sea el plazo, pagarás más intereses. 
• Fija o variable: selecciona el tipo de interés. Si es variable, recuerda que cambiará cada seis o 12 meses en función del euríbor. 
• Localización del inmueble: saber en qué provincia se ubica el inmueble que te interesa permite calcular los impuestos con mayor precisión, ya que estos varían en función de la comunidad autónoma.
• Tipo de vivienda: según sea nueva o de segunda mano, tributará de forma diferente. Por norma general, pagarás más impuestos si el inmueble es de obra nueva.

Simuladores de bancos

Las entidades bancarias también ponen a tu disposición simuladores gratuitos para obtener todos los datos de interés relativos a tu hipoteca. Algunas opciones son las de Banco Santander, CaixaBank, BBVA, ING, Unicaja o ABANCA. No es necesario ser cliente.

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Diccionario: Hipoteca