¿cómo afecta a las cuentas remuneradas y a los depósitos?
El Banco Central Europeo volvió a anunciar una bajada de tipos oficiales este pasado jueves 5 de junio. Concretamente el descenso ha sido de 25 puntos básicos, por lo tanto, en estos momentos los tipos oficiales se encuentran en el 2%. Esta reducción ha sido posible en gran parte por los buenos datos de la eurozona con respecto a la inflación: en mayo ya se situó en el 1,9%, el dato más bajo desde septiembre de 2024.
Este anuncio en primera instancia parece una noticia positiva, pero no afecta de la misma manera a todos los productos financieros. “Si hablamos de productos concretos veremos cómo la bajada de los tipos de interés oficiales por parte del BCE influirá de forma directa en un ahorro más barato: las entidades financieras pagarán menos por el dinero acumulado en depósitos y cuentas remuneradas”, explica Antonio Gallardo, experto del comparador financiero Banqmi.
Caída de la rentabilidad en 2025
Y es que, las bajadas de los tipos oficiales estos últimos meses han provocado que merme la rentabilidad que las entidades financieras ofrecen en sus depósitos y cuentas remuneradas. En enero de 2025, por ejemplo, momento en el que los tipos oficiales se encontraban en el 2,75%, una persona que buscaba una cuenta remunerada podía encontrar una rentabilidad en torno al 3%. A día de hoy, en cambio, momento en el que tenemos unos tipos en el 2%, dicha remuneración se encuentra en torno al 2,50%.
Lo mismo está ocurriendo con los depósitos. En enero de 2025 se podía conseguir un depósito a 6 meses con una rentabilidad en torno al 2,80%, pero ahora ese beneficio se sitúa alrededor del 2,60% en la mayoría de los casos.
¿Esto significa que ahora los depósitos y cuentas remuneradas no son rentables? Si bien es cierto que el beneficio que se puede obtener es menor que meses atrás, aún hay productos financieros que pueden proporcionar cierta rentabilidad a aquellas personas que quieren sacar partido a sus ahorros, pero que no quieren arriesgarse demasiado.
Mejores cuentas remuneradas de junio 2025
Trade Republic dispone de una de las cuentas remuneradas más competitivas del mercado. Esto se debe a que proporciona una rentabilidad del 2,25% TIN y 2,27% TAE sobre un saldo máximo de 50.000 euros. Una de sus principales ventajas es que no es necesario cumplir ningún requisito para obtener beneficios.
Por su parte, N26 dispone de una cuenta de ahorro para todos aquellos usuarios que tengan contratado uno de los planes de la entidad. La rentabilidad de dicha cuenta es de hasta el 1,56% TIN, puesto que dependerá de la modalidad que tenga contratado el usuario. En el caso de ser un nuevo cliente y activar el servicio de bizum en N26 dicha remuneración podrá elevarse hasta el 2,53%.
Mejores depósitos de junio 2025
En este campo el producto más destacado es el que comercializa Banco Mediolanum. Esto se debe a que tiene una rentabilidad del 2,98% TIN y 3% TAE anual, es decir, por encima de la media que están ofreciendo los depósitos actualmente. Su duración es de 6 meses y admite aportaciones de un mínimo de 10.000 y un máximo de 100.000 euros.
Para poder disfrutar de estas condiciones será necesario cumplir uno de estos dos requisitos: el primer titular debe tener un patrimonio gestionado igual o superior a 3.000 euro en el banco o cualquiera de los titulares debe tener domiciliada la nómina o pensión (mínimo de 700 euros) en la entidad a cierre del mes anterior al vencimiento del depósito.
Otro de los depósitos que podemos tener en cuenta en estos momentos es el de Cetelem. Su rentabilidad es del 2,29% TIN y 2,30% TAE y tiene una duración de 6 meses. Uno de sus principales beneficios es que la cantidad mínima a invertir es de 1 euro y el máximo de 250.000, por lo tanto, es compatible tanto con personas experimentadas en los productos de inversión como con aquellas que están empezando en este mundo.
Otras opciones a tener en cuenta
El experto financiero de Banqmi explica que los recortes de los tipos de interés oficiales que controla el BCE también implican “que los bancos concedan préstamos al consumo para todo tipo de servicios con más facilidad y, por tanto, con menos intereses a sus clientes” y esto, agrega Gallardo, “hace que otros productos como acciones o fondos de inversión aumenten su beneficio: las empresas se endeudan más barato y es una alternativa que, aunque con riesgo, tiene más potencial de beneficios para el cliente”.
Además, finaliza el experto del comparador financiero, “indirectamente y mientras se controlen los precios, la bajada de los tipos de interés oficiales afectará al crecimiento económico y a la creación de empleo. Por ejemplo, incentiva más los proyectos de inversión porque facilita su financiación con préstamos a tipos de interés más bajos”.
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