La australiana Afterpay dice que a algunos usuarios de BNPL se les dijo que cerraran las cuentas y luego se les vendieron tarjetas de crédito

A algunos clientes de la australiana Afterpay se les ha pedido que cierren cuentas de «compre ahora y pague después» para poder optar a una hipoteca y se les ha ofrecido una tarjeta de crédito una vez cualificados, según informó el martes el proveedor de BNPL, lo que subraya la feroz competencia en los subsectores de financiación al consumo.

Los préstamos BNPL, préstamos a corto plazo sin intereses en el acto y con una mínima comprobación del crédito, se convirtieron en una alternativa para los compradores más jóvenes después de que los cierres de COVID-19 y los pagos de estímulo provocaran un frenesí de compras en línea. Los clientes se ven incentivados a pagar a tiempo con la promesa de mantener o aumentar su límite de préstamo.

En una encuesta realizada a 1.000 de sus clientes, Afterpay afirmó que más del 10% declararon que el mismo banco o agente hipotecario les había ofrecido una tarjeta de crédito y les había dicho que cerraran su cuenta BNPL para poder optar a un préstamo, sin especificar qué bancos o agentes.

Afterpay, propiedad de Block XYZ, el multimillonario estadounidense de la tecnología Jack Dorsey, lidera el mercado australiano de BNPL con más de 3,5 millones de usuarios activos mensuales, la mitad del total de cuentas de BNPL del país, según datos del Gobierno.

Los prestamistas están obligados por ley a hacer averiguaciones razonables sobre las finanzas de un solicitante, pero no pueden dar consejos financieros.

Portavoces del Commonwealth Bank of Australia, el mayor prestamista, y del National Australia Bank NAB, el tercer prestamista, dijeron a Reuters que no habían dicho a los solicitantes que cerraran sus cuentas BNPL.

Un portavoz del cuarto prestamista, ANZ ANZ, dijo que el banco evaluaba los pasivos de BNPL junto con otras finanzas de una persona y «dependiendo de la posición financiera general del cliente, sus metas y objetivos, pueden optar por reestructurar o cerrar ciertas deudas – como las cuentas BNPL – para apoyar su solicitud».

ARRIESGAR O NO ARRIESGAR

Afterpay afirma que los bancos aprovechan la percepción de que los usuarios de BNPL son más arriesgados que los prestatarios tradicionales para proteger una categoría de préstamos en declive.

La deuda australiana por tarjetas de crédito con intereses se ha reducido un 30% en media década, ya que los prestatarios buscan opciones más baratas.

La empresa añadió que, según su encuesta, los usuarios de BNPL tenían puntuaciones de crédito y un historial de reembolsos puntuales similares a los de los usuarios de tarjetas de crédito.

El modelo BNPL ha evitado hasta ahora la regulación de la legislación australiana sobre crédito al consumo, ya que no conlleva intereses. Sin embargo, «si parece y actúa como un crédito, debe regularse como tal», declaró el Gobierno australiano en el año pasado.

El martes entra en vigor la nueva legislación que obliga a las empresas de BNPL a comprobar la solvencia de los prestatarios, lo que, según espera Michael Saadat, responsable de políticas públicas de Afterpay, mejorará la transparencia en torno a la solvencia de los usuarios.

La principal razón por la que los clientes de Afterpay cierran sus cuentas es porque su prestamista o corredor se lo piden, y «esto no debería ser algo impulsado por una percepción errónea de los requisitos reglamentarios», dijo Saadat a Reuters en una entrevista.

Según el agente hipotecario AFG, AAFG una de cada 10 hipotecas australianas son tramitadas por agentes. Mark Hewitt, director general de industria y asociaciones de AFG, dijo que la empresa no distribuye tarjetas de crédito, pero que las normas de préstamo responsable exigen que «se garantice una investigación adecuada sobre la capacidad del solicitante para cumplir sus compromisos financieros».