Invertir en Trade Republic o Revolut es seguro si la segregación está bien hecha

En los últimos años, plataformas como Revolut y Trade Republic han ganado popularidad por ofrecer cuentas remuneradas y otros servicios financieros modernos, principalmente a través de Internet. Sin embargo, muchas personas se plantean una duda fundamental: ¿Mis ahorros están igual de protegidos que en una cuenta bancaria tradicional en un banco español? Según la experta en finanzas Natalia de Santiago, la respuesta varía dependiendo de las características del servicio y el tipo de cuenta.

Fondo de Garantía de Depósitos

En España, todos los bancos tradicionales están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), lo que significa que si el banco llegara a tener problemas financieros o incluso quebrara, el FGD asegura los depósitos de los clientes hasta 100.000 euros por titular y banco. Este fondo está regulado a nivel europeo, lo que proporciona una capa de seguridad adicional para los ahorros de los ciudadanos. ¿Pero qué ocurre con los neobancos y las cuentas remuneradas de plataformas como Revolut o Trade Republic? La experta Natalia de Santiago aclara que, aunque la cobertura del FGD se extiende a estas plataformas, existen matices importantes.

¿Están protegidos mis ahorros en Revolut y Trade Republic como en un banco tradicional?

Revolut

En el caso de Revolut, la plataforma tiene ficha bancaria en Lituania, un país miembro de la Unión Europea. Esto implica que si tu dinero está asociado a una cuenta bancaria lituana, está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos de Lituania, que ofrece la misma cobertura de 100.000 euros que en España. Sin embargo, Natalia de Santiago señala una diferencia importante: Revolut no ofrece cuentas corrientes tradicionales en su plataforma, sino que utiliza un sistema de dinero electrónico (emoney). Esto significa que, si tienes solo una cuenta de emoney sin vinculación a una cuenta bancaria en Lituania, tus ahorros no estarán cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos.

Es decir, si tu cuenta en Revolut está asociada a un banco lituano, tu dinero estará garantizado por el fondo lituano. Pero si solo tienes una cuenta de emoney, la protección es diferente y no está cubierta por el fondo de garantía.

¿Puedo fiarme de las cuentas remuneradas de Revolut o Trade Republic? / INFORMACIÓN

Trade Republic

Por su parte, Trade Republic también opera con una licencia bancaria alemana, pero aún no ofrece cuentas individuales con IBAN propio como un banco tradicional. Lo que hace Trade Republic con el dinero de los usuarios es enviarlo a cuentas custodias que suelen estar en Irlanda o Alemania. Estas cuentas no están a nombre del usuario, sino que son cuentas omnibus, es decir, cuentas que agrupan los depósitos de varios clientes.

Aunque las cuentas omnibus deben estar segregadas para garantizar que el dinero de cada cliente sea fácilmente identificable, la protección de estos ahorros depende de dos factores clave. Primero, si el banco custodio donde Trade Republic deposita el dinero quiebra, la garantía de los fondos sería asegurada por el Fondo de Garantía de Depósitos del país donde esté el banco custodio (por ejemplo, Irlanda o Alemania). Segundo, si algo le sucediera a Trade Republic, y la segregación de los fondos no estuviera bien hecha, el dinero podría verse afectado por la quiebra de la empresa. En resumen, si todo está correctamente segregado, el dinero estaría a salvo, pero si no es así, existirían riesgos.

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